Кредитная история, «КАСКО» и поведение

Прочитал в сегодняшних «Известиях», что при определении цены КАСКО страховые компании стали активно учитывать кредитную историю. Показалось любопытным, хоть я как-то и не задумывался на эту тему ранее.

На первый взгляд, просрочки по кредитам и стиль вождения пересекаются примерно так же, как кислое и мягкое. Хотя, конечно, интуитивно догадаться можно, что корреляция вполне м.б., даже если и слабая, — однако какое доверие в принципе могут вызывать «исследования» этих самых российских компаний? Но с другой стороны, какой им смысл гнать откровенную пургу: Это ж их деньги и их прямые расходы, о минимизации которых они должны вроде как заботиться.

Всё-таки за время существования страховых компаний в РФ и всего этого законодательного и организационного обеспечения кредитных историй статистику можно было бы худо-бедно насобирать (да и до поправок, о которых пишут «Известия», не думаю, что было какой-то особой проблемой делать запросы в БКИ «неофициально»). Вроде логично. Но тут вот какая штука: когда речь о «человеческом, слишком человеческом», нужно сторониться категоричных суждений и тем более того, чтобы ставить на человека клеймо в стиле «раз соврамши, кто тебе поверит» (хотя, видимо, есть и те, кто исповедует именно такой принцип). Потому что ошибиться и безвозвратно испортить отношения здесь очень легко, навесив на человека тот или иной «ярлычок». Вообще, ведь можно и дальше мысль развивать: если чел регулярно не исполняет обязательства вовремя, то он с некоторой (немалой) долей вероятности, скажем, напакостит, подведёт, подставит тебе подножку и т.д. Что ну совершенно не добавляет оптимизма в отношениях (как в рабочих, так и в личных). Вот именно поэтому сердцем как-то противишься такой категоризации; однако статистика ведь — вещь упрямая…

Естественно, не доверяя россиянским страховым компаниям, я ради интереса пошёл в Гугл. И действительно, статистически связь подтверждается. Вот первая же попавшаяся релевантная ссылка на исследование (2007 г.), где говорится о связи между персональным кредитным рейтингом и размером автомобильной страховки (притом кредитный рейтинг входит в топ-3 факторов, по которым оценивается размер полиса для конкретного водителя). Насколько мне хватило беглого понимания английского текста, авторы сами не до конца понимают истинных причин корреляции (типа, нужно исследовать дополнительно), но тем не менее, статистически она находит своё подтверждение. Пытаются провести связь меду поведением и «биохимическим профилем», т.е. балансом всевозможных гормонов и ферментов: дофамина, кортизола, МАО, тестостерона и т.д. Дескать, заданный «биохимический профиль» определяет, в частности, схожесть поведения за рулём и аккуратностью исполнения кредитных обязательств. А заодно и много чего ещё в моделях поведения.